怎样计算买房的贷款利率

怎样计算买房的贷款利率

以前是浮动利率，央行给出一个基准，商业银行根据这个基准上下浮动。加减几个点，或者打几折。举个例子，基准利率是4.9%，银行可以选择上浮10%、20%、30%。如果央行要调整利率，只能调整基准利率，就是常说的加息、降息。简单说，以前的房贷利率是乘法，现在都改成加法。

LPR之后，房贷利率的算式变了，从乘法变成了加法。

LPR，全称是Loan Prime Rate，翻译过来叫“贷款基础利率”。以前的浮动利率=基准利率（1+浮动比例），而LPR利率=LPR+加点。举个例子，如果你目前的房贷利率是上浮10%，也就是4.9%*（1+10%）=5.39%。转换成LPR的话，就是5.39%=LPR（4.8%）+0.59%。那你以后的贷款利率就是LPR+0.59%。如果你的房贷利率是打七折，也就是4.9%*0.7=3.43%。转换成LPR的话，就是3.43%=LPR（4.8%）-1.37%。那你以后的贷款利率就是LPR-1.37%。

非常感谢邀请，买房子的贷款利率是根据央行每年下发的基准利率执行的，各地根据当地实际情况在实际基准利率的情况下进行打折优惠或则上浮利率。具体咨询当地银行的利率政策，然后可以根据自己情况利用支付宝理财工具里的房贷计算器来计算每月还的本金和利息。例如：贷款50万，我选择商业贷款，年限选20年，选等额本息的还款方式，我们这里银行执行的是基准利率1.1倍，那么我每月要还款3408.45元。如果不打算提前还款这个还款方式是最好的。另外还可以根据自己的实际情况选择年限或还款方式。更详细的房产咨询欢迎关注我哦😊。

现在买房子成了结婚成家的前提条件，买房也成了家庭第一开支，现在房价芝麻开花似的节节攀升，能够一把掏现支付购房者仅占购房总量的百分之三，剩下的百分之九十七都要贷款的。房贷可以用按揭，也可以走公积金，但是公积金贷款的前提是单位给你缴公积金，没有的话只能走按揭贷款。

按揭贷款的利息=本金*利率*贷款年限。有等额本息和等额本金两种还款计算法，只不过还款方式不同罢了。

一、等额本息计算法

这个计算方法按照每月还款额中，先扣除剩余本金利息，后收本金，利息在扣款中的比例随剩余本金减少而降低，本金在每月扣款中比例因增加而升高，每月总的扣款额度保持不变。

每月扣款额=[贷款本金*月利率*（1+月利率）∧还款月数]/[（1+月利率）∧还款月数－1]

二、等额本金计算法

每月归还的本金不变，利息随剩余本金的减少而减少。

每月扣款额=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月，每月本息=（本金－累计还款总数）*月利率

目前银行按揭贷款就这么两种算法，贷款时间越长利息越多，所以说现在手中一有钱就急着还款，没有钱也拼命攒钱还房贷。

有很多小工具可以计算，本人因为最近要买房，经常在支付宝里面的理财小工具里面计算房贷。挺方便的，可以自由切换金额，公积金贷款还是商业贷款还是组合贷款，也可以自由选择年限，设置汇率。希望能帮助你

利率是国家规定的！是4.9% 目前房贷利率都在上浮10%到20%之间 部分商业地产上浮30%左右 计算方法在支付宝 理财小工具 房贷计算器里可以计算 可以计算出利息和月供！希望可以帮到您！

谢谢邀请！我来回答你！

房屋的贷款按照还款方式分为等额本息和等额本金。利息的多少，还涉及到贷款年限。一般房屋的贷款年限都在五年以上，最长30年。银行贷款的利率，按照央行每年公布的法定利率变动。而当时和银行签的贷款合同。所涉及的利率上下浮动。这是固定不变的。下面我们假定贷款100万。利率按照5%固定不变，贷款年限30年。分别按照等额本息和等额本金来计算利息。如下：

等额本息：

等额本金：

从上面的结果可以看出，如果按照等额本金的话，总的还款金额是175万，按照等额本息的话，总的金额是193万。一般情况下，我们买房子都贷款年限都不会按照实际年限来还款。因为就算贷款30年，实际上十年或者15年都已经还完了。实际的还款额是低于上面这个还款额的。当然具体的实际情况也要按照你的实际情况来操作来计算，希望我的回答对你有帮助。

我是北极鱼，关于房产的所有事情，欢迎关注我。

房贷年利率5.1%高吗

中等偏下水平。

5.1%的房贷利率高吗？

5.1%算是中等偏下水平了，看提问者的附图是在2019年年底买的房子，当时正是楼市低迷期，上浮5%的水平还是说的过去的。

根据楼市的火热或者低迷程度，银行会在基准利率4.9%的基础上，通过房贷利率的上浮或者下浮来调整楼市行情。一般在2018年之前，房贷利率最高可以达打到8折，也就是3.92；而在19年上半年，房贷利率还有上浮25%的，也就是6.125%。

所以，一般房贷利率都在3.92%–6.125%之间，题主5.1%的水平并不高，可以看出是在取消房贷优惠后办理的。

房贷利率转换是什么意思？5.1%有必要转换吗？

说白了，房贷利率转换就是“换锚”，将之前的房贷跟基准利率挂钩改成房贷跟LPR挂钩，转换时间在3月1日–8月31日之前，转换对象为现存商贷房贷客户，选择方式为自由选择:既可以坚持固定利率，也可以选择LPR浮动利率。

• 假设选择固定利率:则以后得房贷利率都是固定值5.1%，LPR变动不影响房贷利率。
• 假设选择浮动利率:则以后得房贷利率就是LPR＋0.2%(其中LPR为浮动值，0.2%固定不变)。

再补充一点就是LPR每个月由央行公布一次，可能上浮也可能下调，下调意味着房贷利率下调，上浮意味着房贷利率上浮。因此，未来LPR的走向直接影响房贷利率的高低，换句话说就是未来LPR下行则选择浮动利率合适，未来LPR上行，则选择固定利率合适。

(图:LPR确定方式)

那么LPR未来是上行还是下行呢？

这一点无法准确预测，但是我们更倾向于LPR下行，原因如下:

1.我国10年来一直处在降息通道上，利率一直在下调，LPR半年多来也由4.85%降到4.8%，又降到4.75%。

2.欧美发达国家现在很多都是0利率甚至是负利率，我国作为世界第二天经济体，经济发展到一定程度后，利率有进一步下调的趋势。

3.疫情之下，多国央行采取降准、降息的宽松政策，我国央行也不例外。

(图:央行历次降息)

结语建议

所以综合以上原因来说，就目前我国所处的大环境下，5.1%的利率，我更倾向于转换为LPR浮动利率。

评论点赞，腰缠万贯；关注老刘，越来越牛。

高。2019年正常贷款利率应该是4.9%，你这利率应该有上浮。

首先恭喜你置业了，看其贷款金额，应该房价不低。

固定转浮动利率，我建议转换，未来中国的市场利率应该会下降，但国家为了保证其银行机构和人币的汇率稳定，不会高速官方利率，而采用市场利率模式来决定房贷利率。

当下发达国家普遍的利率都在2%以下，中国利率下降空间挺大的。