央行降准和降息是什么意思

央行降准和降息是什么意思

降准是降低存款准备金率，存款准备金是商业银行存在央行的资金，用于保障居民存款支付与宏观经济调控，包括法定存款准备金与超额存款准备金，降准降的是法定存款准备金率，央行通过降准能够为商业银行提供更多的资金供给，从而企业更容易从商业银行获得贷款，整个市场资金流就会变多，在一段时间内能够刺激经济的发展。

降息是直接降低贷款利率，降低企业获得贷款的成本，能够提升企业扩大生产或创办新企业的积极性，也能够在一段时间内刺激经济的发展，但是直接降息会给商业银行造成极大盈利压力，会大幅增加市场可承受之外的资金供给，从而容易形成通胀，不利于经济社会持续性发展。相比降息，降准操作起来更好，负面作用更小。

两者作用效果一致，但是使用范围不同，降准适合温和调控，降息适合刮骨疗伤。

降准和降息都是简称，全称叫做降低法定存款准备金率和降低基准利率。先解释下两者的定义。

存款准备金率：

各家银行要向人民银行缴存一定的资金用作保证客户能够支取资金以及清算使用。银行缴存的资金除以银行存款总额就是存款准备金率。

基准利率：

央行为各家银行设定的，以供参考的存款及贷款利率标准。银行通过在此基础上上浮或下浮一定比例作为自家银行的最终利率。

光听概念可能比较难以理解，我做一个类比来解释下。

在狼群中有头狼和尾狼，头狼负责管理猎物，统筹安排。尾狼就负责捕猎。尾狼每天捕来10只兔子，必须要给头狼3只，头狼不是自己吃，而是要在捕不到猎时让狼群吃的。这个3/10就是法定存款准备金率。头狼就是央行，尾狼就是银行，兔子就是资金。

按照这个例子，我们试着降低交给头狼的兔子数，看看会发生什么效果。

群狼每天可以吃的兔子增加了，不再努力去补兔子了，兔子得到繁衍的机会，越来越多。那么类比到现实中，如果降低法定存款准备金率就会使银行有更多的存款可以通过贷款投放到市场中。企业拿到贷款就会快速发展，资金越来越多。

接着这个蹩脚的例子来说说基准利率。

头狼为了能够让尾狼更有力量，必须要让他们吃牛肉。尾狼捕不到牛，必须拿兔子跟老虎换。老虎有要求，我不要瘦兔子，我要肥的。尾狼为了满足老虎的要求只能将兔子养肥，专门挑肥兔子去捕猎。兔爸爸发现了这个规律之后，每天只让瘦兔子出门把草带回来。在这个例子中，牛肉就是银行的利润，老虎就是企业，把兔子养肥就是降息，兔爸爸就是拥有资金的老百姓。

类比到现实中，央行降息就是降低了贷款利率，也降低了存款利率。企业更愿意来银行贷款了，但是百姓不愿意来银行存钱了。这样下来，资金就会向企业流动，经济发展也会得到促进。

总结：

降准是为了市场上的资金更多，增加了货币的供给量。降息则没有增加货币供给量，而是让资金从个人流向了企业。

央行降准和降息都是国家货币政策调控工具，降准增加市场上货币供应量，降息降低市场上货币的价格，是宽松货币政策的常用调控手段，其实降准降息都是手段，我们更应该关注降准降息的目的和对市场带来的影响。

首先，央行降准，央行降低商业银行存在央行的准备金比例，例如，银行吸收存款100万元，央行存款准备金率11%，那么银行就要将11 万存在央行，89万可以用来发放贷款，如果央行降存款准备金率为10%，则银行就能有90万可以发放贷款，从而间接向市场上释放资金。央行降息，举例说一年期贷款利率4.5%，如果利息将为4%，那么100万元贷款每年就可以少支付利息5000元，通过降息可以促进市场投资行为。

其次，央行降准降息背景是什么？ 经济形势下行，通货紧缩凸显，经济增长乏力，国内投资普遍低迷，老百姓只愿意将钱存在银行，不愿意拿出来再投资或者投资新的项目，造成市场上资金紧张，经济增长缓步不前，国家税收不增，如何能支撑国家那么大的开支呢？人民生活水平如何提高呢？

央行降准降息要达到的目的是什么？ 增加市场上资金数量，让资金的成本降低，老百姓存款的利息也降低，让大家把钱拿出来去投资、去消费、去再生产，增加社会生产的数量，进而推动社会经济发展前进，但是这也不是仅有益处，如果降息降准太多，势必会造成通货膨胀，形成经济泡沫。

作为普通投资者，如何利用好降准降息的契机 1.房价会上涨，利息降低，大家更愿意投资买房，虽然国家一直调控不让资金流入股市房市，但是股市房市那么多钱从哪来呢？

2.提振股市信心，虽然资金不会直接流入股市，但是大量资金推入市场，必然也会挤出一些其他资金进入股市，提振股市。弱弱的补一句，中国A股的3000点匹配不上目前中国世界第二大经济体的经济总量，因此股市还会大翻身的，提醒各位，如果想入市，请用闲置资金。

好了，降准常见，降息难见，但是随着利率市场化，不降也降了！