银行转型技术赋能东方证券,银行转型成功案例

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目录：

• 1、惊呆！大牛市，这家券商净资产收益率居然不到1%，连续三年！
• 2、上海东方证券资本投资有限公司怎么样？求解答
• 3、东方证券股未来走势如何？对东方证券股票技术分析？2021年东方证券股价？
• 4、2021银行科技投入图谱：六大行投入总额超千亿 科研人员“逆势”增长
• 5、北京银行成立金融科技子公司，银行系赋能热潮来袭
• 6、助力银行数字化 同盾科技赋能提质增效

惊呆！大牛市，这家券商净资产收益率居然不到1%，连续三年！

净资产 收益 率（ROE）是衡量企业盈利能力的核心指标之一，本文主要通过ROE来探讨证券行业的盈利能力以及未来业务增长空间。

日前，主要上市券商2020年的工作成绩基本出炉，盈利能力还是有所分化，多家颈部券商净资产收益率水平明显领先，头部券商业绩受到“坏账”影响。已经披露2020年报的36家券商，平均ROE为8.01%，中信建投以15.3%的ROE水平一马当先，中金公司、兴业证券、广发证券的ROE水平也超10%。

透过2020年年报披露的战略方向来看，券商行业增厚盈利的来源，正在从传统经纪业务扩散到财富管理、投行、FICC、场外衍生品等多个维度。

2020年ROE平均8.01%明显增长

截至4月22日，已有36家A股上市券商披露2020年年报基本披露完毕，中信证券、国泰君安、华泰证券、招商证券、广发证券、海通证券、中金公司、中信建投、申万宏源、国信证券等主要券商都已发布。

2020年资本市场大发展，券商行业明显受益。36家券商2020年算术平均ROE为8.01%，同比口径2019年、2018年这36家券商ROE分别为5.98%、3.61%，相比前两年的情况，券商ROE水平明显连年增长。并且净利润在2020年明显增长，普遍增速在30%以册散亏上，中位数增速为37.64%。

这其中，此前备受资本市场追捧的中信建证券，果然ROE水平表现出众，以15.3%的ROE目前位居行业首位；其次投行贵族中金公司也有12.02%的ROE在行业排名前列，兴业证券为11.09%，广发证券为10.6%，也都是在主要券商中排名比较靠前的。从净资产来看，这几家券商并不是行业最头部，属于颈部券商。

这几家券商当中，中信建投这几年盈利能力都是在行业前列，2019年ROE为10.56%，也是在行业最前列，2018年6.76%也很靠前；中金公司同样如此，2019年、2018年ROE分别为9.37%、8.85%，也都在行业前面；广发证券这几年也不错，2019年8.55%，2018年也有5.06%。

兴业证券则是经历了2018年的低迷之后，不断发力向前提升，盈利能力已经走出此前股权质押业务爆雷阴影。2018年遭遇爆雷的兴业证券的ROE仅为0.41%，到2019年就上升到5.27%，2020年再大幅提升到11%的水平。

最头部券商的中信证券，2020年的ROE为8.68%；同样是净资产规模比较前面的海通证券、国泰君安、华泰证券等ROE水平也差不多都在8%上下的水平；这几年反倒最头部的券商没能在盈利能力方面表现出最头部特征。

平安证券分析师王维逸表示，2020年券商各项业务全面开花，市场先抑后扬带动交易活跃，投融资热情高涨，资本市场注册制改革推进，股权融资规模大幅增长；基金代销业务业务火热，财富管理也在见成效。从各类业务增长来看，经纪业务和投行业务增速明显高于其他业务。

几个数据可以反映资本市场2020年热情。全年上证综指涨 13.87%，创业板指大涨64.96%；全年A股市场日均成交额达 9072亿元，同比增长62%；两融余额达1.62万亿元，比前一年底增长59%。

光大证券研究所所长助理王一峰表示，不同券商的ROE差异主要体现在经营效率以及杠杆掘并水平两个方面。“ROE高的券商主要由于三个原因，一是受益于权益市场向好，传统的经纪、投行等通道业务收入提升；二是受益于股票市场回暖，自营投资收益提升；三是经营杠杆的进一步提升，主要受两融业务的推动。”

不过，虽然2020年属于大年，券商的ROE水平相较其他金融行业，仍然不高。相比同为金融行业的银行、保险，即使银行业经常受到“坏账预期”的困扰，但还是保持着较高的ROE水平。已经披露2020年报的23家A股上市银行，平均ROE为10.3%；已经发布年报的5家保险公司，平均ROE更是高达14%。

“2020年在资本市场回暖的背景下，行业ROE较19年提升1个百分点以上，位于近四年新高。未来随着资本市场的改州神革的进一步推进以及机构、居民等投资人对于权益配置的增强，券商行业的ROE中枢预计将小幅稳步提升。”王一峰表示。

盈利能力领先券商的

投行+财富管理突出

虽然过去几年券商行业整体的盈利能力ROE水平在不断提升，但行业内部的分化也还是比较明显，即使这几年行情向好，仍有一些券商盈利依然较低。这背后，是不同券商的经营能力，以及业务发展模式的差距。2020年盈利能力强的券商，在投行和财富管理方面表现突出。

与中信建投中金公司等券商保持在同行较强盈利能力的时候，我们也看到中原证券、锦龙股份、华创阳安、国海证券等的ROE这几年却持续低迷。中原证券2018年到2020年连续3年的ROE都低于1%，也就是每年以100元的净资产赚不到1块钱，比买货币基金还低。旗下有中山证券、东莞证券的锦龙股份，2020年的ROE为1.96%，2019年为2.08%，2018年更是为负的5.06%。

落后的券商各有各的问题，领先的券商已经在重要的业务板块优势明显。恰逢注册制推进和资本市场大发展，2020年股权融资业务发展势头迅猛，中信建投、中金公司在投行业务和财富管理方面表现强劲，是ROE领先的重要因素。而最头部的中信证券，虽然在2020年曝出减值大雷，计提信用减值损失高达65.8亿元，但当年仍有544亿的营收和149亿的净利润，ROE还有8%以上。

中信建投证券的投行实力强，赶上注册制风口2020年增速很高。2020年公司投行业务实现收入58.43亿元，同比增长58.99%；公司全年完成股权融资项目68单，主承销金额1618.78亿元，均位居行业第2名。有券商分析师表示，中信建投证券投行项目储备数量丰富，有望借助注册制改革契机进一步释放投行业绩。作为投行贵族，受益于注册制改革深化、中概股赴港上市热潮以及公司自身国际化投行能力，中金公司2020年实现投行业务 手续费 净收入59.6亿元，同比增长40%。

各大券商也都在发力财富管理。中信建投2020年财富管理收入54.39亿元，同比也增长33.07%，其中代理买卖证券业务收入43.4亿元增速54.0%，代理销售金融产品收入5.4亿增速276.4%，公司融资融券余额人民币551.52亿元增速88.34%。在收购中投公司补全零售短板后，中金公司的财富管理业务高速增长。2020年实现经纪业务手续费净收入46.1亿元，同比增长55%，财富管理业务营业利润18.5亿元，同比增长74%。截至2020年末，客户数量达到369.4万户，客户资产总值达到2.6万亿元。

新商业模式或助推ROE抬升

透过2020年年报披露的战略方向来看，券商行业增厚盈利的来源，正在从传统经纪业务扩散到财富管理、投行、FICC、场外衍生品等多个维度。在业内人士看来，不同的券商在新业务拓展的深度和广度不同，核心竞争能力也不同，龙头券商有望率先跑出。

以财富管理业务为例，其转型的路径正在逐步从传统佣金模式转型为服务佣金模式，而基金投顾将成为财富管理转型的重要抓手。而从去年行业情况来看，经历几年沉淀的财富管理业务正在逐步为券商贡献收入，有望成为未来券商摆脱“看天吃饭”模式的新盈利增长点。

国泰君安基金投顾业务负责人认为，基金投顾服务模式的不断推广，将为国内资产配置服务带来创新性历史机遇。但公募基金投顾不是单一的服务，券商需要为客户提供综合解决方案，公募基金投顾是综合金融解决方案中的一个重要环节。

同时，随着各家机构在信息技术投入的规模逐步放大，金融科技赋能财富管理的优势也逐步显现出来。据年报数据显示，华泰证券官方APP已经发展成为月活超千万的优质客户端，招商证券已通过小程序销售金融产品规模超过17亿元。不少券商通过智能投顾布局为客户提供全生命流程、一键式资产管理配置服务。

日前，花旗将东方证券评级升至“买入评级”，核心理由在于看到了中国资产管理行业的潜在市场。数据显示，中国财富和资产管理行业仍然很不发达，截至2019年底，总资产管理规模仅为86万亿港元，而中国家庭的可投资资产估计达到200万亿港元。内地家庭愈来愈多地利用基金投资增加股市的敞口，对专业财富和资产管理公司的投资建议和资产配置需求也不断增加。

花旗研报指出，以东方财富为代表的互联网券商市值大增长，这是基于渠道等给出的估值，从花旗银行对东方证券给出的买入评级来看，主要依据是“市场或低估了东方证券在财富管理方面的能力”，显然，以东方证券为代表的券商财富管理业务正为上市券商赢得新估值。

与此同时，投行业务的发展也将有望迎来黄金时期，成为券商赚钱收益的重要来源。中金公司指出，创业板注册制试点等资本市场一系列改革，有望使券商股权承销业务实现明显增长；交易机制的放宽以及更多新经济企业的上市有望提振交投活跃度，增厚经纪相关业务收入；科创板的推出及创业板注册制的实施使得一级市场投资退出通道更通畅，券商直投业务以及创投企业有望受益。

此外，包括衍生品业务、FICC等高价值、轻资产的创新业务发展，也将成为未来券商盈利的新增长点。

王一峰指出，受益于资本市场的进一步改革和开放力度的加大，未来券商的业务发展空间广阔。具体而言我们认为未来在海外业务领域、衍生品业务领域以及直投业务等方面可以提升ROE水平。

证券业协会数据显示，2020年，境内证券公司场外金融衍生品业务新增名义本金累计4.76万亿元，累计交易高达11万笔。其中，收益互换2020年累计新增名义本金2.16万亿元，场外期权2020年累计新增名义本金2.6万亿元。

多数业内人士分析指出，衍生品是券商差异化竞争的关键，是提升券商资本金利用效率的工具。做大资产负债表以提升利润中枢，短期来看是券商行业的竞争路径。招商证券衍生投资部相关负责人表示，“场外衍生品业务相对于经纪、投行、投研以及自营等券商传统业务而言，更能满足机构客户的个性化投资以及风险规避的需求，有利于增加券商的机构客户粘性进而丰富券商的收入来源，提高券商的综合服务能力以及综合竞争力。

而在FICC新赛道上，龙头券商也开始跑马圈地、抢占新市场蛋糕。从近期披露的券商融资项目进展看，在资本中介业务发展的同时，FICC业务的市场竞争也已启动。比如红塔证券披露80亿配股预案，其中40亿将发展FICC业务；此前海通已经连续投入超100亿资金投入FICC业务。

华泰证券分析师沈娟指出，FICC业务核心是为机构客户提供跨风险类别的综合金融服务。FICC业务完善券商全产业链，并将串联券商买方和卖方业务，通过拓宽业务边界、发力重资本业务和构筑行业壁垒助力高阶转型。FICC业务顺资本市场大势发展，有望成为国内券商创新业态核心突破口。“券商需加快构筑资本实力、产品创设、交易、投资、风控、科技、业务协同七大核心竞争力，以专业实力逐鹿天下。”

王一峰表示，目前A股券商行业平均估值在1.6倍PB左右，估值处于历史中枢以下的区域，并且未来有资本市场改革、业务进一步对外开放等催化剂，投资的价值相对较高。

记者观察：

券商模式轻重资产的选择

中国基金报记者 张莉

很多人会疑惑，一直被称为“牛市旗手”的券商行业，为什么其盈利能力表现长期无法逃开市场周期性波动的影响。喊了这么多年的行业转型，到底是什么业务在发生变化？

回答这些问题，其实需要从证券行业本身的商业模式来观察。在券商各分支条线业务的盈利表现背后，轻资产业务和重资产业务的不同路径选择，正在深刻影响着行业整体的估值评价和盈利能力。

所谓轻资产业务主要是指依靠券商牌照来实现利润的业务，包括经纪业务、投行业务和资产管理业务等。过去，金融行业的核心商业模式多数被视为“牌照业务”，证券公司借助佣金模式实现市场拓展，更是形成了明显的“靠天吃饭”生意模式。

“三年不开张，开张吃三年”正是券商传统经纪业务周期性表现的生动写照。而从往年的A股行情变化及财务报表上，也不难发现，这一规律也已经成为投资者判断券商股估值空间的重要指标。

在2015年大牛市行情翻篇后，券商机构逐步开始意识到传统佣金模式的利润空间正在变得日渐稀薄。这是因为，牌照管理限制放开，经纪业务的稀缺性不再，导致疯狂的价格战和激烈的行业竞争。

有券商投行人士曾感慨：“哪怕是龙头券商，在投行项目中火拼价格的案例也是比比皆是，这意味传统的轻资产模式背后行业同质化竞争非常严重。这样的项目谁能挣钱？！”

从2010年3月和2013年5月，资本市场试点的融资融券和股票质押式回购业务让券商开设了新的业务模式，其资产负债表也得以快速扩张，同时盈利模式也开始经历明显的重资产化过程。资本中介和股权投资类业务比重抬升，无疑成为券商模式逐步向“重资产化”转变的印证。

所谓重资产业务是指券商更多的依靠资产负债表的扩张获取利润的业务，如自营、做市、直投以及资本中介业务。中证协公布2020年证券业经营数据显示，2020年度行业实现营收、净利同比分别增长24.41%和27.98%。截至2020年末，行业总资产、净资产同比分别增长22.50%和14.10%。

这一轮券商资产扩张中，资本中介和投资类业务贡献占比快速飙升。比如中信证券公布280亿配股计划中，大部分融资将投入到资本中介等业务。与此同时，国海证券、东兴证券、国联证券先后公布的再融资计划中，也将融资融券等信用交易业务规模抬升作为资本扩张的重要落脚点。

中信证券明确表示：“资本中介业务具有客户广泛、产品丰富、利差稳定、风险可控的特征，是公司近年来重点培育的业务方向”。在业内人士看来，券商目前通过多种方式募集资金，做好资金上的准备，将来有利于提升券商的利润，同时提升业务收入。

与此同时，在注册制改革的深刻影响下，券商竞争IPO项目的过程中，逐步形成了“投行+直投”模式；同时，围绕 上市公司 需求开展的产业基金、并购基金也成为投行业务外延的方向，这些业务的布局背后也将意味着巨量资金的投入。从当前行业状况看，中信证券、中金公司、中信建投这三家“投行先锋”优势突出，其融资的速度也在逐年加快。

即便是以轻资产运作为业务亮点的东方财富证券，这两年也开始提出了要重视融资融券等重资产业务的战略目标。2020年，其母公司东方财富两度发债融资，累计融资规模达231亿元，其中投入信用交易业务、扩大两融业务等重资产业务的资金高达205亿元。

对于融资原因，东方财富表示，随着东方财富证券业务规模的快速扩张，相较经纪业务规模接近的可比券商，东方财富证券在净资本指标上存在较大差距，同时，资本规模不足的短板又进一步限制了东方财富证券的债务融资能力，导致东方财富证券的业务拓展日益受到资金瓶颈的严重制约。

在重资产化过程中，券商的估值方法也将迎来调整。据国信证券研究分析，重资产业务在提升券商经营杠杆的同时，也拉低了行业ROA水平，整体上体现为ROE弹性的下降。行业适用估值方法由业务模式决定，重资产模式之下，盈利源于资产负债表的扩张，所以净资产的体量基本决定了其盈利能力，券商行业估值将无疑更适用于PB估值法。“较低的估值水平和清晰的公司战略定位，是我们推荐券商板块的主要逻辑。”

此外，参考海外投行的发展历程来看，券商机构杠杆率的抬升和重资产化模式已经成为行业趋势。券商商业模式的逐步重资产化，资本中介业务和机构交易业务逐步发力，意味着未来行业ROE水平将迎来明显的拐点机会，头部券商更是成为资金关注的焦点。

上海东方证券资本投资有限公司怎么样？求解答

上海东方证券资本投资有限公司还是非常不错的，因为它的规模也是比较大的，也是正规的公司。属于国有企业。2010-02-08成立至今11年。

扩展资料

东证资本作为东方证券重要的私募基金业务平台，实现了集团内外部的资源及制度双重对接，利用东方证券品牌和市场优势，运用多种形式的金融产品和金融工具，参与国内外资本市场，目前累计管理资产规模已超过245亿元，公司提供股权投资、并购重组、跨境投资等全方位、一站式服务，在中概股私有化、跨境并购等业务领域处于业内领先地位。悔蠢公司致昌前旅力于成为一家具有国际竞争力、能提供一流综合金融服务的专业资本运作平台。

公司多次荣获“上海市金融创新奖”、“金牛-券商股私募权投资机构”、“清科-中国私募股权投资机TOP20“、“投中-中国最佳券商私募基金子公司TOP10”、“上海股权投资协会-年度最佳投资机构”等奖项。公司首席执行官陈波先生被授予“2016年上海领军金才”称号耐凳。

1、上海东方证券资本投资有限公司成立于2010年02月08日，注册地位于上海市黄浦区中山南路318号2号楼36楼，法定代表人为金文忠。经营范围包括设立直投基金，对企业进行股权投资，或投资于与股权投资相关的其他投资基金；为客户提供与股权投资相关的财务顾问服务；经中国证监会认可开展的其它业务。 【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】上海东方证券资本投资有限公司对外投资99家公司。

2、使用自有资金或设立直投基金，对企业进行股权投资或债权投资，或投资于与股权投资、债券投资相关的其他投资基金；为客户提供与股权投资、债权投资相关的财务顾问服务；经中国证监会认可开展的其他业务。

3、东证资本将作为东方证券重要资本运作平台，将充分整合集团内部、外部资源，利用东方证券品牌和市场优势，运用多种形式的金融产品和金融工具，参与国内外并购市场业务。

4、依托东方证券在投资银行、资产管理、证券投资、证券研究等领域的技术优势，通过市场化机制引入外部专业人才，打造具备国内外丰富并购和投资经验的专业团队，服务于并购基金。

东方证券股未来走势如何？对东方证券股票技术分析？2021年东方证券股价？

证券行业一直是牛股辈出的领跑赛道。随着中国股权分置改革的基本完成、居民财富的增长、各类机构投资者的发展以及市场各项制度的逐渐完善，橡高中国股票二级市场的活跃度逐步提高，这也让证券行业有不小的起色。那么我们今天的主角东方证券——我国最大的券商企业之一，有没有投资价值？下面学姐就对此展开分析。

趁着还没开始测评东方证券，不如看看我整理的这份证券行业龙头股名单，千万不要错过：宝藏资料：证券磨碰行业龙头股一览表

一、从公司角度看

公司介绍：东方证券，实际上是行业内第五家A+H股上市瞎如谈的券商企业。经过20余年的发展，公司当初还只是个有36家营业网点、586名员工的证券公司，逐渐壮大为一家总资产达2900亿，净资产超过600亿的上市证券金融控股集团。提供证券、期货、资产管理、理财、投行、投资咨询及证券研究等全方位、一站式专业综合金融服务。由此可以看出，公司是拥有强大的综合实力的。

了解过公司的基础概况后，我们来看看这家老牌券商还拥有哪些亮点。

亮点一：风控优势

公司以战略转型为契机，高度重视合规与风险管理工作，把风险管理、合规经营工作摆在最重要的位置，有效降低对各类金融风险的敏感度，不断完善风险管理体系，加强资产负债配置及流动性风险管理，实现公司总体风险可测、可控、可承受。

亮点二：出色的资产管理业务

东方证券的资产管理极具特色，公司在券商资管中居于第一位，发展空间十分广阔。2016年，公司拥有各类投资组合163只，接受委托管理的资产规模为1,541.1亿元，对比于上年度，增幅为42.9%。其中主动管理资产规模共计1,428.0亿元，在受托资产管理规模中构成了92.7%的占比，比起2015年的89.7%有所增加。从中国证券业协会统计中可以懂得，在行业之中净收入方面东证资管受托资产管理业务排名第十。东方证券相对业内同行而言，比较早地促使了传统经纪业务对财富管理业务的转型，承销效果较为不错。代销收入这一块高速发展，排名位于行业12位，比传统经纪业务排名高很多。

当然，公司还具备多重强大优势，篇幅原因，更多关于东方证券的深度报告和风险提示，我整理在这篇研报当中，直接点击链接：【深度研报】东方证券点评，建议收藏！

二、从行业角度

中国股市产生剧烈波动是在2015年出现的，依法监管、从严监管、全面监管已是行业新常态的一种表现。中国证监会将扩大对券商风险的管控，导致行业继续朝着"风险管理全覆盖"的目标推进。由着经济增长新动力已经一步步形成，导致新旧发展动能接续转换加快，证券行业也将会有新的战略机遇，成长空间会被全部开启，市场竞争可能更加激烈。面对的是这样的传统业务竞争，创新业务的快速增长也会在市场有一定的发展空间。

文章一开始我们就说到了，证券行业一直是牛股辈出的优质行业，不管是追溯美国股市还是日本股市的历史，均发生过如此盛况。随着金融在国内的地位越来越高，未来证券行业将迎来广阔的发展空间。

所以看看现在的证券行业中，想要随时掌握东方证券未来行情，可以点击这个链接，就能够获得专业的投顾帮你诊股，看下东方证券现在行情是否到买入或卖出的好时机：【免费】测一测东方证券还有机会吗？

应答时间：2021-11-17，最新业务变化以文中链接内展示的数据为准，请点击查看

2021银行科技投入图谱：六大行投入总额超千亿 科研人员“逆势”增长

随着银行数字化进程加快，越来越多银行纷纷加大 科技 投入。

这在各家上市银行去年财报展现得淋漓尽致。

通联数据Datayes统计显示，去年国有大型银行（包括邮储银行）的 科技 投入总额超过千亿元。其中，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行的 科技 投入资金分别达到259.87亿、235.76亿元、205.32亿元、186.18亿元、100.30亿元与87.50亿元。

与此同时，股份制银行的 科技 投入也相当巨大，招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行的 科技 投入分别达到131.91亿元、75.37亿元、73.83亿元、63.64亿元、57.86亿元，同比增长分别达到11.58%、8.82%、2.4%、30.89%与12.35%。

此外，城商行也纷纷加大 科技 投入，比如去年青岛银行 科技 投入额达到4047万元。

比如建设银行发布金融 科技 战略规划(2021-2025年)，加快推进全面云化转型，推动“建设银行云”成为用户首选的金融业云服务品牌。

中国银行则成立金融数字化委员会，统筹推进集团数字化发展、金融 科技 、数据治理、信息 科技 风险管理体系建设等工作。

浙商银行实施《浙商银行数字化转型方案》，将 探索 区块链、物联网及大数据等前沿技术与银行业务的深度融合，将金融 科技 嵌入务实高效的企业金融服务，聚焦态含悉解决企业核心需求以塑造市场竞争优势。

与此对应的是，去年各家银行纷纷扩大 科技 团队人数，将更多 科技 研发人员安排到业务第一线。

近年银行业的一大独特风景，是线下网点日益减少，但科研团队人数却在持续增加。

通联数据Datayes统计显示，截至2021年底，招商银行研发人员达到10043人，同比增长13.07%；平安银行 科技 人员（含外包）超过9000人，同比增长5.88%；交通银行金融 科技 人员达4539人，同比增长14.16%；中信银行 科技 人员（不含子公司）达4286人，同比增长2.29%......

去年平安银行深入供应链场景及生态，不断凭借 科技 赋能创新业务模式，促进供应链金融平台“平安好链”全年融资发生额519.76亿元，同比增长62.8%。

交通银行则深化 科技 赋能，推出“薪税管家”数字化薪酬场景解决方案，助力中小企业数字化转型。

工商银行以 科技 赋能“数字工行”建设，推进非接触服务创新，通过对业务云办理、急事屏对屏、沟通全天候、服务一体化、开放式智慧生态等多元服务场景整合优化，让客户“随时随地”办理业务。

在多位银行人士看来，要让 科技 全面赋能银行各项业务提升业务效率，除了在一线业务部门引入更多研发人员“协同作战”，还需通过大量专业培训，让所有业务一线员工了解金融 科技 最新发展成果，熟悉如何使用 科技 提升业务效率。

目前，多家银行已悄然开启针对性的员工培训规划。比如去年平安银行组织“全员FinTech认证学习”，内容覆盖大数据、区块链、5G、物联网等金融 科技 前沿技术和应用场景，有效提升了全员 科技 意识与 科技 使用能力；兴业银行则通过“5+N”培训体系构建，更新员工数字化思维、理念、技能，推动人人学 科技 、懂 科技 、会 科技 ，壮大“BA（业务分析师）+SA（系统分析师）”复合人才队伍。

中信银行表示，技术中台建设实现重大突破，推出首批公共业务能力服务，打破帆乎了传统“竖井”系统建设模式。

建设银行则持续推进技术中台建设，打造集团共享、敏捷、协同的一站式基础技术能力。

中行制定《中国银行“十四五”金融 科技 规划》，其中包括树立企业级中台发展理老碰念，提升全集团共享复用能力。目前，中国银行已搭建业务、数据、技术、运营中台。

“更重要的是，技术中台在赋能各业务部门提升协同作战同时，还要确保各项业务操作符合监管规定。”他指出。尤其在数据处理方面，银行务必花费大量资金投入技术研发，通过隐私计算等前沿 科技 ， 探索 建立银行内部数据与外部公共数据、行业数据在交换融合过程的信息安全保护机制。

在多位城商行人士看来，即便中小银行未必会搭建技术中台，他们也需要为打造“轻型银行”或“数智银行”构建新的 科技 支持路径。因为银行在数字化时代的竞争，比拼的是客户需求反应速度与快速解决能力，但这种能力的建设与提升，离不开 科技 赋能与相应组织架构变革的支持。

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北京银行成立金融科技子公司，银行系赋能热潮来袭

近日，移动支付网获悉北京银行已经设立金融 科技 子公司——北银金融 科技 有限责任公司。据了解北银金融 科技 有限责任公司为北银置业有限公司100%控股子公司，而北银置业有限公司又是北京银行100%控股子公司。

据移动支付网了解，北银金融 科技 定位于大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术创新与金融 科技 应用的 科技 企业，通过对技术、场景、生态的完美融合，输出 科技 创新产品和技术服务。将为北京银行、中小银行、民营企业、互联网用户提供数字化、智能化的金融 科技 综合服务，鼓励创新，大胆尝试，合作共赢，不断 探索 产品创新、服务创新和行业创新模式。

不过北银金融 科技 并不是近期成立，早在2013年8月8日就已经成立，此前名为北京京辉投资管理有限责任公司，在2018年8月24日变更为北银金融 科技 。

北京银行金融 科技 之路，从与 科技 公司合作到成立 科技 子公司

尺有所短，寸有所长，虽然银行在 科技 技术方面弱于互联网公司，但是在客户资源方面要胜于互联网公司，且比互联网公司更懂金融业务与监管规则。因此银行要想借助金融 科技 实咐缓贺现互联化的进程及转型升级，先与技术相对成熟且实践许久的互联网公司展开合作，无疑会是最好的选择。

据了解在北银金融 科技 成立前，北京银行就与各互联网 科技 公司纷纷展开合作。

在2015年4月29日，北京银行与腾讯签署合作协议，双方围绕京医通项目、第三方支付、零售金融等领域开展合作。

2017年年初，北京银行采用旷视的智能金融行业解决方案，且在部分支行上线了人脸识别技术，同时，在北京银行的直销银行和信用卡线上业务中，旷视也为其提供了OCR和人脸识别技术支持。

2017年11月22日，北京银行与京东金融签订合作协议，双方在支付互通、产品共建、营销推广等方面展开合作，并共同打造丰富的数据模型，北京银行成为第一家与京东金融风控联合建模的金融机构。

北京银行不仅跟 科技 公司合作，自身也在 探索 金融 科技 ，并想实现技术的输出。在2018年6月20日，北京银行成立 科技 金融创新中心，因此此次北京银行成立金融 科技 子公司也是顺水行舟，意料之中的事。

各银行成立金融 科技 公司缘由，外部压力及自身因素

近年来，阿里、京东、百度等互联网巨头纷纷撕掉金融标签，对外宣称定位 科技 公司，为金融机构服务，面对未来一轮金融 科技 的竞争，银行也正在扭转被动的局面，开始主动出击，积极转型，纷纷设立金融 科技 公司，对外输出技术，商业银行正掀起一股成立金融 科技 公司的热潮，截至目前已有建设银行、光大银行、民生银行、北京银行等银行设立金融 科技 公司。

银行为何纷纷成立金融 科技 子公司，意欲何为？移动支付网认为这或许有两方面的因素：

1、外部压力

随着互联网公司以支付、财富管理为开端介入金融服务业后，商业银行的业务在一定程度上受到了冲击以及在传统扩张模式受限、金衡派融脱媒加剧等因素的影响下，商业银行迫切需要一哪含种灵活的策应方式来应对，向金融 科技 转型无疑是最好的选择，因为成立金融 科技 子公司除了能够帮助银行实现金融 科技 的转型，也能完成新公司的自我造血功能，对外输出技术服务，实现盈利。

2、自身因素

在银行为成立 科技 子公司之前，每个银行其实都有自身的技术部门或者研发中心，负责银行的信息化建设及管理。例如建设银行子公司建信金融 科技 有限责任公司在创立初期，建设银行就将原总行直属七个开发中心与一个研发中心近3000名员工划转至其公司。

由此可见，连负责银行技术方面的人数及部门都如此多，那么银行机构的庞大及复杂度可想而知，因此部门与部门之间协调沟通肯定会存有一定的问题及难度。如果单独将这个技术部门独立出来成一个公司进行运营，这样更方便管理。

据国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，金融 科技 业务有别于银行传统业务，独立化运行便于吸纳更专业的人才，并迅速拥有专业化管理优势、研发优势、激励机制等；另一方面，这类子公司独立运行前作为商业银行系统中的一个部门，其他小型金融机构在接受技术输出时容易出现不信任问题。独立之后，有了“防火墙”和保密机制，小型金融机构则更容易接受。

另外最重要的一点就是成立一个公司单独运营能够将试错成本剥离出去。因为 科技 创新意味着要不断的进行试错，且试错成本并不低，成立一个比银行规模相对较小的 科技 子公司，一旦出现问题，也能快速的进行调整。

综述

总之，银行向金融 科技 转型之路大多都是由内到外，先是利用 科技 技术服务好银行内部，再实现技术的输出，服务于外部。随着科学技术的发展，银行的业务也在进行着演化，人们办理业务时也将会更加便捷，并最终实现无感化办理业务的目标，届时银行将变得更像是 科技 公司，而不是普通意义上的银行。根据安永发布的《中国上市银行2017年回顾及未来展望》报告上显示： 科技 引领、 科技 驱动已成为银行业发展共识。由此可以预见的是未来将会有更多的银行向金融 科技 方向进行转型升级，届时也将会有更多的银行设立金融 科技 公司。

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助力银行数字化 同盾科技赋能提质增效

在传统金融业务日益线上化发展、市场竞争加剧、客户习惯变化的背景下，金融业数字化转型早已成为行业共识。突如其来的疫情更是一服催化剂，加速了金融业的数字化转型，越来越多的银行在“非接触金融业务”方面发力 探索 。

通过人工智能、大数据等技术，专业智能分析决策服务商——“同盾 科技 ”协助银行营销、风控、运营等业毕猛务板块完成数字化转型升级，对标监管要求和领先实践，在考量外部市场发展和业务需求、内部资源储备等因素的前提下，为金融机构分阶段、有重点、有序地推进数字化转型，制定了切合银行情况的目标蓝图和实施路线规划。

三驾马车

助力银行数字化

对于银行业而言，数字化转型已不再是一个可选项，更像是一道必答题。

近年来，大型中心银行凭借前瞻的战略预研、雄厚的资本实力、强大的 科技 支撑和卓越的人才团队，在数字化转型方面已取得一些积极的成果。但作为我国银行体系中的重要力量——区域性中小银行，在过去段雀以线下深耕为主，风控方面仍然偏重抵押担保物，缺乏新型的风控措施和研发能力，数字化能力方面跟头部银行拉开了差距。

在未来，客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策智能化将成为不可阻挡的趋势，顺应客户需求变化，与时俱进进行数字化转型，是所有中小银行的不二选择。

不过，中小银行的数字化转型，机遇与挑战并存。从现状来看，中小银行实现数字化和智能决策转型仍面临三大挑战。

一是数据标准不统一。中小银行之间未形成数据归集共享，导致信息孤岛严重；同时不同的业务系统数据没有打通，数据口径不一致；除此之外，市场上也有不少金融 科技 公司提供各类风控策略、模型等产品，但不同金融 科技 公司输出的产品在逻辑、标准上存在差异，难有统一标准。

二是业务组织不契合。众多金融 科技 公司提供的产品和解决方案是从互联网风控产品的角度设计，与区域性银行的信贷产品、业务流程契合度较低。

三是技术应用不深入。中小银行往往存在风控、 科技 人才不足且信息技术系统落握数早后的情况，缺乏构建智能化决策体系规划，数据的应用仅限于报表/大屏展现，无法结合人工智能技术用于风控、营销等场景，对业务价值不大，也缺乏有效提升效率、易用的工具。

同盾 科技 副总裁、分析咨询部总经理余旭鑫认为，在银行业数字化转型道路中，驾驭好大数据、云计算、智能决策这“三驾马车”尤为重要。基于大数据分析可以提供更精确的客户画像，更可靠的信贷风险评估；云计算为银行提高效率，最大化利用资源提供了可靠基础；智能决策可以帮助银行将量化分析和经验相结合，更好地进行全方位决策。

科技 赋能

提升金融服务质效

中小银行的数字化转型之路，仅靠银行自身恐难完成。在业内看来，金融 科技 已成为中小银行突出重围的一个“杀手锏”。

赋能中小银行，对金融 科技 公司有着不低的要求，需要金融 科技 公司从人员、技术、产品、服务等各方面都深度匹配银行的需求。人员层面，需要有对中小银行的区域性业务足够熟悉的专家可以提供业务咨询诊断，提供整体的方案设计和规划，才能避免过去重复建设、信息孤岛的情况；技术和产品层面，需要对平台建设和风控能力都有充分的实施经验，才能避免前期规划落不了地的情况。

“中小银行的数字化转型是一项长期的工程，在这个过程中，更重要的是提升中小区域性银行对新技术、新手段的掌握，通过咨询+平台+基础服务的模式，打通前中后台业务和数据链条，通过与专家联合工作，在实战中传授经验、知识和技能，才能真正构建中小银行数字化转型的生态。”余旭鑫表示。

事实上，目前众多专业的金融 科技 公司已深度介入到金融机构数字化转型中，以金融 科技 深度赋能中小银行，帮助中小银行解决或加强客户洞察、数据分析与积累、IT建设等方面的核心能力。

作为赋能银行数字化转型的一员，同盾 科技 的智能运营、智能反欺诈和智能信贷风控等服务有助于简化银行业务流程，降低运营成本，提高审核效率，提升客户体验。

以申请贷款为例，过去客户需要到银行网点提交申请，并填写大量材料，然后等待银行工作人员将信息录入系统，再经过后台审批才可以得知最终的结果，整个流程非常冗长。在客户不断习惯线上化的便利之后，线上申请、审批有助于银行留存和拉新，这就必然需要线上的智能反欺诈和智能风控系统。

同盾 科技 通过决策引擎、反欺诈评分、设备指纹等手段有效防范欺诈风险，量化评分、行为模型、知识图谱等技术识别信用风险，提前全面识别风险，快速采取风险缓释措施，降低了风险事件发生可能性和风险事件发生后的损失。

此外，随着客户和监管对于数据安全和隐私的关注不断加强，中小银行在信息化和数字化转型路上前进的同时，数据安全和隐私问题也越来越受到重视。

同盾 科技 研发出一系列在保护数据隐私的基础上可以发挥数据挖掘能力的相关算法和技术，基于联邦学习技术在行业内提出具备自主知识产权的“知识联邦”理论框架体系，能够有效解决传统数据使用方式中存在的信息泄露、数据泄露、法务合规、驻场建模工作繁重、模型使用时的隐私忧患等五大安全痛点，真正做到“数据可用不可见，知识共创可共享”。近日，同盾人工智能研究院还提出了数据安全交换（FLEX）协议，该协议约定了联邦过程中参与方之间数据交换顺序，以及在交换前后采用的数据加解密方法。其中包含一系列的约定，只要遵守这些约定，参与方就可以安全地加入到联邦中，无需担心数据隐私会有泄露风险，全面实现数据可用不可见，为人工智能3.0时代奠定重要的基础。

助力小微

释放普惠金融新动能

在银行的数字化转型中，小微业务往往是突破口。但小微企业融资难、融资贵是世界性难题。

小微企业融资有其天然的劣势。首先，小微企业融资额较小，融资周期较短，对银行来说潜在收益有限；其次，由于小微企业财务制度不完善，征信困难；此外，小微企业本身抵抗风险能力弱，据不完整调查显示，中国的中小民营企业平均寿命只有不到3年。这些因素导致大型银行对小微市场积极性不足，而中小银行又没有高效的风险管理手段。

在同盾 科技 看来，打破传统模式的局限，需要集中解决三个问题：一是如何实现自动化、智能化的审批、风控流程，减少人力提高效率；二是如何实现小微企业在没有资产质押的条件下负债；三是如何建立起广泛的信用评级体系，为批量化授信提供依据。

针对解决上述问题，同盾 科技 将人工智能、大数据、云计算等金融技术融入金融服务和管理流程，进一步巩固银行线上化经营模式，构建开放式服务平台，能大幅提升获客能力，优化风险水平，降低融资成本，通过线上的企业信用评估和实力评分能快速对目标企业进行综合评估信息、全面风险扫描和企业风险量化，并给出决策的辅助建议，协助中小银行发展普惠金融。

例如同盾 科技 推出的中小微企业金融服务平台解决方案。这是一个以政府为主体，联手金融机构与 科技 公司，利用政府共享的数据和 科技 公司的智能工具，建设的一种“政府搭平台、 科技 公司建平台、中小企业上平台”服务生态。

从效果来看，同盾 科技 的小微企业金融服务平台解决方案可实现多方共赢。对中小微企业而言，能获得更多融资渠道，更多融资产品，在准备融资材料和融资流程上获得协助、高效的办理及反馈流程；对金融机构而言，能获得更多融资客户，降低获客成本，提供精准的信贷服务，节省贷审时间，控制贷款的不良率，提高金融机构的收益；对政府部门而言，能促进中小微企业融资业务，破解企业发展困局。

数字化浪潮之下，金融 科技 公司依靠大数据、人工智能、区块链等金融 科技 技术，接入到银行数字化转型的前中后台全过程中，已成为银行数字化转型的核心力量之一。

文/樊梦迪

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