有5万块钱两三年不动是存三年好还是存两年

有5万块钱两三年不动是存三年好还是存两年

有5万块钱两三年不动是存三年好还是存两年？

要回答这个问题，需要先来看看目前银行存款利率水平。目前央行标准一年期利率为1.5%，二年期为2.1%，3年期为2.75%。各银行的实际利率会略有上浮。那么有5万块钱，我们以工农建中四大行为例，二年期存款利率是2.25%，三年期利率是2.75%。

如果是五万元，对应的存两年，获得利息是50000*2.25%*2=2250元，对应的存三年，获利的利息是50000*2.75%*3=4125元，存三年获利的利息比存二年多1875元，也就是高出83.33%，当然是存三年比存两年好很多。

那么之所以会有这个纠结，可能是两三年不动的这个期限可能不存定，可能两年多后就要用，那么如果存了三年，到时提前支取得不到那么多利息。这个主要还是要尽量明确资金的使用时点，如果确实不到三年就要用，那么只能牺牲掉较高的利率选择两年。

当然，现在其实各银行都有自己的结构性存款和理财产品，理财产品虽然不保本，但是都有标注有风险等级的，风险等级由RP1级至PR5级对应不同的风险水平，PR1级和PR2级的产品风险都比较低，一般年化收益率水平都在4%以上，而且都是一年期的，从期限上更好安排，比如你可以连续买两次一年期的定期理财，如果到时候资金需要用，就用资金，如果不需要用，可以再买一年，这样通过复利计算，三年可以获得6243.2元的利息，可以获得更优的收益水平。

当然，对于理财产品，最好选择大型银行进行购买，比如说最近新闻报道，包商银行被接管了，虽然客户的存款、理财等产品都不受任何影响，但从心理层面来说，还是会比较担忧，而选择几大国有银行，则会相对更安心。

5万块钱存三年好还是二年好，无非还是纠结于收益性和流动性该如何最佳匹配。结合当前传统老银行和新兴银行对于存款的计算利息规则，可以总结为:如果是普通定期存款，则存3年最优；如果是创新型智能存款，则根本不存在存期的纠结，以利率最高为首选。

传统老银行，比如国有银行和股份制银行，以及城商行和农商行，对于定期存款的计息规则都是，定期存款提前支取部分全部按照活期利率计算利息，受损失的当然是客户，银行占了便宜。为了应付急需资金，客户不得不以牺牲利息来换取流动性。传统银行陈旧霸道的计息规则，人为制造了收益性与流动性的矛盾，即流动性高则利率低，流动性低则利率高，让客户始终处于弱势。以国有银行为例，2年期利率2.25%，上浮7%，3年期利率2.75%，没有上浮。5万存2年利息比3年利息少1875，如果将本息再存一年利息只有914，即是说仍然比一次性存3年少900多元。

至于其他利率更高的城商行和农商行来说，2年期与3年期利差更大。以无锡农商行为例，2年期利率4.125%，3年期利率则为4.675%，二者相差0.55%。5万存2年利息比3年少2887，即使将本息再存1年利息仅为1745，也就是说还是比3年期利息少了1000元以上。至于提前支取需要的流动性，其实占选项权重并不大。首先，5万金额本来不大，对于生活生产影响并不大；其次，2年与3年时间间隔并不长，稍微坚持以下也就挺过去了，看在钱的份上也容易克服。因此，如果是传统存款，5万存3年最理想。

如果是存入利息靠档计算的创新型智能存款，5万存2年还是3年，首先都有很强流动性，随时可以支取；其次，提前支取利息靠档计算，对利息损失都不大。不过从目前民营银行智能存款种类来看，固定期限有几十天的，1年的和5年期的，2年和3年期的还很少见。如果希望获得更多利息，首选亿联银行5年期，满期利率5.45%，存期超过1年2.1%，超过2年2.94%，满3年3.85%，超过3年利率就可达到5.45%，很人性化，也很实惠。

既然是存款，在安全的前提下大部分人还是希望获得更高利息收入，至于解决临时支取的问题，只要投资者提前做好投资规划，突发事件的几率是很小的，你说是吗？如果不能确定投资期限，5万分别存一部分2年期，一部分3年期也是可行的，既解决了流动性问题，也可以使利息最大化。

5万元在当下选择传统银行存款利率是比较低的，不管是选择两年期还是三年期，利率都很难突破4%。在这种情况下，就不如换个方式理财了。

银行两年期存款性价比是非常低的，从收益率来讲不如选择宝宝类货币基金，不管是支付宝还是微信里的货币基金都有3.0%左右年化收益率的，安全性相差无几。

如果更加信赖传统银行，那么可以考虑结构性存款，单次存款周期最长一般不超过一年，年收益率在4%上下，流动性比两年或者三年期存款更好。风险级别较低的银行保本理财产品也是重要选择，平均收益率接近4.40%，也是不错的选择。

如果对互联网金融了解比较多，并且能够接受互联网理财方式，那么就应该首选民营银行智能存款及现金管理类产品。

之前民营银行微众银行推出的智能存款+就很有代表性，存满一个月年利率达到4.0%，存满一年达到4.5%。可惜智能存款利率突破了现有利率管理体系，所以短短时间就夭折了。

不过还有多家民营银行的现金管理类产品还在大行其道，以五年期存款为基础，以第三方金融机构中途购买权益实现提前支取也能获得较高收益，成为极具竞争力和创新的金融产品。由于底层还是银行存款，所以同样受存款保险制度保护，本金和利息都是安全的。

民营银行五年期存款利率最高5.45%，这已经是当下保本理财方式的最高收益了，而数家民营银行提前支取的年利率也能达到4.30%上下，比传统银行三年期大额存单年利率还要高，显然是非常合适的。

同样是存款，5万元存在传统银行三年，按3.5%存款利率来看，三年下来能有5250元利息。假如选择民营银行，则三年下来至少有6450元利息，能多出一千多元。如果每天早餐3元钱的话，一千多元可是够吃一年喽。

5万元，定期存款到底是两年还是三年更加合适。如果资金只是闲置2~3年的话，当然应该存两年，灵活性更高！但除此之外，5万元更应该选择民营银行智能存款，利息收入会更多！

定期存款，选择两年还是三年更合适

经常会有储蓄遇到类似的问题，三年定期存款利率更高，而两年期定存更加灵活，资金周转更方便！因此，存两年、亦或者三年，的确是个比较“纠结”的选择！

相比于，三年期存款而言，我个人觉得两年期更合适！我们从2019年部分银行最新存款利率可以看出，一般情况下，两年定期存款利率在2.5%左右，而三年期利率在2.9%上下浮动，两者之间差别并不大，只有0.4%，5万元存款，每年利息收入只相差200元而已！

如果，储户比较在乎这200元，更希望获得更高的利息收入，那么存三年也无可厚非。但是，有一点得注意，定期存款，提前支取的话，可是按活期利率（0.35%）计息的，十分的不划算！

因此，三年期定存的灵活性能比较差，一旦持满两年后提前支取，只能获得5万×0.35%×2＝350元利息，十分的不划算！而存两年定期，可稳定获得5万×2.5%×2＝2500元的利息，两者相比，当然是存两年定期更加合适咯！

应该选择民营银行的智能存款

相比于银行定期存款，选择民营银行智能存款产品更加的合适！比如，某民营银行推出的360天智能存款，期满综合利率可高达5.20%，可提前支取，很是方便，收益还高！

5万元资金，存一年可获得2600元的利息，两年就有5200元，可比银行两年定期存款收益要高很多，且更加的灵活！

总之，与其5万元纠结存两年还是三年定期，还不如选择民营银行的智能存款产品呢，利息收入更高，且灵活又方便！

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有5万元存两年好还是三年好要根据你个人情况而定，最简单的道理就是如果你这5万元在3年内不急用这笔钱，肯定是选择存三年高，哪个利息高就存哪个。

为什么从存款利息选择存三年期好？

作为储户首先考虑的是本金的安全性，如果是存银行定期的话5万资金安全性是得到保障的，不管你存二年还是三年安全性都是一样的。区别就是存款利率问题，也就是说存二年的定期跟存三年的定期存款利率是不同的，一般银行都是存期越长存款利率越高，但同时也是有弊端，三年期资金流动性差，但利息高，这就是三年期的特征。这就是假如你这5万元在3年不急用的前提之下选择存三年好的真正原因。

下面用实际存款利率比较：

根据央行基准存款利率，二年期的存款利率为2.10%，三年期的存款利率为2.75%；假如同样的是5万元本金，每年的利息所得到的利息有差异的；

如果5万元按照二年期的存款利率每年利息为：5万*2.10%*1年=1050元；

如果5万元按照三年期的存款利率每年利息为：5万*2.75%*1年=1375元；

按照二年期的利息比三年期的利息每天少了（1375元-1050元=325元）325元的利息，两年就是少了650元利息，三年就少了975元利息；对于普通储户来讲几百元的利息也是一笔不小的钱，用同样的本金赚更多的利息何乐而不为呢？

又为什么从存款资金流动性选择存二年期好呢？

相信只要去银行办理过定期存款的储户都是知道，办理的定期存款是二年的资金就要被锁定二年，如果提前取出只能按照活期利息结算，同理三年的定期资金要锁定三年时间，在三年期间提前取出同样是按照活期利息结算。从这里就已经非常明显了，三年期的定期要比二年期的定期本金锁定的时间要长一年时间，这5万资金就会被锁定时间多一年，谁知道这一年会不会急用这笔资金呢？这就是为什么从存款本金流动性选择存二年期的好的真正原因。

综合二年期和三年期的进行分析

二年期是存款利率低，意味着5万存款每年利息少，但资金流动性强；

三年期的存款利率较高，意味着5万存款每年利息较高，但资金流动性差；

但从二年期和三年期的资金安全性考虑的话，那种存期都是有安全保障的。

通过以上分析进行总结

如果按照存款资金流动性角度考虑，我个人建议把5万存二年好；

如果按照存款利率高低角度考虑，我个人建议把5万存三年好；

二年期利息低，流动性强，三年期利息高，流动性低，总之就是各有利弊，要根据你自己个人财务情况来决定是存二年还是三年；

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