如何计算房贷利率公式

如何计算房贷利率公式

计算公式：利息=本金×利率×存款期限(时间)。房贷利息是购房者向银行借款，按照银行规定利率支付的一种本金利息。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。根据房贷还款方式不同，房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。

房贷利率计算公式

1、等额本金

总利息=（分期数+1)×贷款总额×月利率÷2，

每期月供=每月应还本金+每月应还利息，

每月应还本金=贷款总额÷分期数，

每月应还利息=[贷款总额-每月应还本金*（当期数-1）]*月利率，

月利率=年利率÷12个月。

2、等额本息

总利息=分期数*每期月供-贷款本金，

每期月供=[贷款总额×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]，

其中“^”代表次方，是数学里的一种运算方式，比如2^12，就代表数字2需要重复相乘12次，大家自行计算时可以借助计算器等工具。

一、等额本金

1、计算公式：

每月还款金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率；还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2；

还款总额=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2+贷款额。

2、举例说明：假设借款人贷款100万元，分期30年，贷款年利率5.88%。

套入上述公式，借款人一共需要偿还的贷款本金+利息为：1884450元；需要支付的贷款利息为：884450元；首月还款7677.78元，之后每月依次递减。

3、等额本金优点：需要偿还的总利息比较少，每月还款额逐月减少，比较适合还款能力强的借款人。

4、等额本金缺点：前期还款压力非常大，每个月需要偿还的月供是比较多的，逾期风险增加。每个月的月供不一样，借款人还款金额不好计算。

二、等额本息

1、计算公式：

总利息=还款月数*每月还款额-贷款本金；

每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

2、举例说明：假设借款人贷款100万元，分期30年，贷款年利率5.88%。

套入上述公式，借款人一共需要偿还的贷款本金+利息为：2130686.49元；贷款需要支付的总利息为：1130686.49元；每月月供为：5918.57元。

3、等额本息优点：还款额固定，方便月供计算还款；贷款利息较高，甚至有可能超出贷款本金。

 4、等额本息优点：每月月供固定，比较适合收入比较固定、对未来财务情况规划的比较清楚的借款人。

可以按照积数计息法或是逐笔计息法来进行计算的。其中积数计息法的计算公式是：贷款利息=累计计息积数×日利率，而逐笔计息法的计算公式是：贷款利息=本金×利率×贷款期限。当银行采取积数计息法来计算利息的时候，就需要注意贷款的天数，因为积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率来计算利息。

例如：贷款40万，贷款20年，让我们来计算下两种贷款方式。等额本息还款法，月还款 约2600元左右，合计还款 50万元左右 ，利息 114133.14 万元左右。等额本金还款法，首月还款 3200.元 每月递减 6元左右 合计还款 49万元左右， 利息 98408.33元。