前几天去建设银行办业务，他们说大额存单三个月年化利率6%，你怎么看？不知真假

前几天去建设银行办业务，他们说大额存单三个月年化利率6%，你怎么看？不知真假

这个肯定是假的，要不很可能就是你听错了，我了解到的信息是建设银行大额存单最高利率是4.125%而且存期需要三年。

为防止大家在大额存单问题产生误解，我们首先需要了解一下大额存单的基本情况。

大额存单是人民银行批准的，针对20万以上存款的优惠方式，额度大优惠也多，所以，大额存单相对于传统定期存款来说，有几个特点：一是利率高，二是提前支取靠档计息，三是可以转让，四是可以质押。

大额存单虽然利率高，但是也不是无限制的，我见过的大额存单最高利率20万以上3年存期大额存单利率为4.8%，按月付息，是一家股份制银行发行的。

像题主说的，建设银行三个月大额存单年化利率6%，这是不可能的，因为这个利率本身已经超过了正常利率范围，大型国有银行不可能有这么高的利率，三个月的短期存款更不可能，再说三个月的大额存单是非常稀有的。

这就涉及到一个常识判断问题，我们来了解一下：

1、银行存款最高率是多少？

这个虽然没有标准答案，但是，就目前情况来看，我所知存款最高利率是5.5%，以前有家民营银行创新达到6%，但是只推了几个月，现在已经找不到了。

2、存期越长利率越高。

一般说来，同一银行的存款，存的时间越长利率越高，比如3个月比1个月利率要高，3年比2年利率要高，如果3个月利率达到6%，那么3年利率要超过10%了，这怎么可能呢？

3、额度越大利率越高。

现在银行利率已经逐步市场化了，您拿着钱到银行存款，每次可能获得利息是不一样的，为什么呢？因为银行可以根据您的额度进行利率上浮，比如您存款1万元以下，可能执行标准利率，如果你一次存款万元，利率可能上浮20%，你拿着100万去存款，即便没有发行大额存单，如果您和银行商量，有可能也会把利率给您上浮50%。

4、只要是存款利息就是固定的。

很多人到银行存款不能区别理财和存款的差别，你只要记住，存款的利率是固定的，存上之后就不会变了，你可以准确地知道存款到期能得到多少钱的利息。而理财的收益率是浮动的，到期能得到多少钱是无法提前知道的。

以上回答希望对您有帮助，欢迎关注互金直通车！

作为建设银行的一名员工，我可以明确地告诉你，建行三个月期限的大额存单利率目前没有年化利率6%这款产品。

• 目前，到建设银行存款，可选择活期存款和定期存款两大品种。个人定期存款又可分为整存整取，零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄、定活两便和通知存款。主要执行的利率是如下表中所示。

大额存单，是一种较高门槛的产品，其起存金额要求20万元以上，利率上浮可达百分之五十。 目前在售的品种和利率见如下表。

• 大额存单保本保息，属于正规存款储蓄，由于是不同时段推出的，不同期数的利率有可能有差别。每期有发行额度控制，如有资金要买，也要看好销售进度，可通过建行网上银行、手机银行、营业网点、裕农通、龙易行、E动终端等销售渠道购买，到期一次还本付息，可提前支取1次，提前支取部分按支取日建设银行挂牌活期存款利率计付利息。有关利率、期限、额度等以建行官方挂牌的为准。

总之，目前建设银行没有三个月6%年化利率的大额存单，要存款，可上建行官网了解对比后再选择哪种产品。可参考以下附表选择不同档次的产品。

现在6个点的银行存单基本是没有了。

我在小米金融，蚂蚁财富，京东金融里看了下，现在银行存单有5个点的，但是实行的阶梯利率，要存够五年。其他的基本年化超过4个点的，基本是保险和券商理财，有一定风险，不保本。





上图所示是小米理财里银行存单类业务，利率已经算是很高了，而且基本没有风险。后面几个就是保险和券商理财了。

可以很明确地告诉你，这是假的。为什么？从收益率水平和收益率描述方式两方面就可以很明显地看出来。

从利率水平来看，当前大额存单的收益率达不到6%

我国央行公布的三年期五年期定期存款利率均为2.75%，大额存单是大额的定期存款，国有银行和股份制银行的大额存单利率一般会在大额存单的基础上上浮50%到4.125%，即便是一些小银行最多也只能上浮55%到4.2625%，因此你说的建行大额存单的年化利率有6%是不真实的。

从利率描述方式来看，大额存单不使用“年化利率”的说法

大额存单属于储蓄存款，是固定收益保本保息的，其利率的表达方式一般为“储蓄存款利率”、“年利率”，而“年化收益率”的说法一般是银行理财产品所使用的说法，而且一般描述为“预期年化收益率”，即并不是保证利率，最终能不能达到这个水平要看理财产品的表现情况，因此银行理财产品是不承诺保本保息的。

由此我推断，这个建设银行推荐的所谓“大额存单”并非真的大额存单，而极有可能是银行理财产品或者结构性存款。

目前最高的储蓄存款利率为民营银行的智能存款

我所了解到的储蓄存款的利率最高的为营口沿海银行的“祥云宝5年期”，年利率为5.8%，因为这个是存款，所以是保本保息的。即便是民营银行因为吸储压力推出的智能存款也只有不到6%的利率，而建设银行作为财大气粗的国有大银行，根本不愁没人去存钱，因此它会推出6%的大额存单产品的可能性几乎为0，若真的推出了年利率6%的大额存单产品，我估计建行早就被挤爆了。

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