信用卡风险案例（信用卡风险案例分析）

信用卡风险管理之--实地核查

信用卡风险管理之--实地核查 申请信用卡，有一种风险管理办法手段叫做“ 实地核查 ”：核查申请人工作（含职务）、个人是否真实意愿申请、企业经营状况等。实地核查作为风险管理的重要手段，是线上风险防控的有利补充。

降低纳税风险，提高纳税人遵从度及满意度。在纳税方面，实地核查作为风险管理的重要手段，是线上风险防控的有利补充，在风险应对中的作用非常大，它能降低纳税风险，提高纳税人遵从度及满意度。纳税实地核查主要是对纳税人起威慑作用让其不敢偷税漏税。

第一章 总则第一条 为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，制定本指引。第二条 本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等。

运用计算机技术及数据分析方法，建立信贷风险预警信息系统。

贷款，会到家调查吗？银行要调查的是与贷款有直接关系的人、物。以及一些基本信息的核实。比如说，你的担保人是家庭成员，则肯定要调查。如果你用房屋做抵押，则要调查房屋。而信息核实，主要是比较简单的查证核实，类似于信用卡办理，证明信息的真实度。个人信用贷款贷前调查的内容包括()。

记者了解到，税务部门通过每月定期组织集中办公对统计核算数据进行会审，分析减税降费统计数据的合理性；定期抽查应享受未享受、不应享受而享受的纳税人信息，开展实地核查；在申报过程中增设了减免税额明细内容，方便纳税人掌握和确认自身享受的减税降费项目及金额。

信用卡有哪些风险?

1、办理信用卡存在风险，主要包括以下几个方面： 财务风险 办理信用卡后，若持卡人不能理智消费，导致超出自身还款能力，可能会产生逾期还款的利息和滞纳金，甚至影响个人信用记录。信用卡的透支消费是一种短期借款，如果不能按时还款，将对个人财务造成压力。

2、欺诈风险是信用卡使用中常见的风险之一。这主要包括信用卡诈骗、盗刷等行为。随着科技的发展，虽然信用卡支付安全性不断提高，但网络欺诈、身份盗用等新型欺诈手段也层出不穷。欺诈分子通过技术手段获取持卡人信息，伪造信用卡或使用盗取的信用卡信息进行消费，给持卡人及银行带来损失。

3、来源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信用卡透支金额发放高利贷。来源于商家的风险：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。

信用卡风险案例

1、信用卡属于信用风险案例吗 恶意透支信用卡一万元以上的，持卡人以非法占有为目的，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，以信用卡罪追究刑事责任。法律依据：信用卡罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行活动，骗取财物数额较大的行为。

2、信用卡业务的本质是信贷业务，因此信用卡风险主要是指客户未来造成资金损失的危险程度。但它不同于简单的信贷业务，信用卡业务涉及到银行的资产、负债和中间业务等领域，是一项十分特殊的新型业务，而且商业银行的经营信用卡业务时，必然或多或少地存在着资金发生损失的可能性，因此这种风险是不可避免的。

3、来源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信用卡透支金额发放。来源于商家的风险：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。

4、银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。 信用额度 信用额度是指银行在批准你的信用卡的时候给予你信用卡的一个最高透支的限额，你只能在这个额度内刷卡消费，超过了这个额度就无常刷卡消费。

5、信用卡诈骗的类型 虽然信用卡在我国出现的时间不短，但是普及还是近年来的事情。信用卡用户越来越多，随之而来的信用卡诈骗活动也层出不穷。

刷信用卡提示风险交易请注意

1、信用卡可用额度很低 当你的信用卡可用额度很低时，银行会担心你的还款能力，这时候你就会收到风险交易提醒，银行会提醒你先还清欠款再消费，这种情况是很正常的，无需担心太多。

2、招行信用卡发来用卡风险提示，说明招行认为用户的交易存在风险或有套现嫌疑，以此发送短信来提醒用户。在收到提醒短信以后，用户一定要格外注意消费时间，消费金额以及消费商家，一旦再有类似的违规交易，信用卡会直接被风控。

3、信用卡消费时若提示风险交易，建议客户换一台POS机刷卡试试，有可能是POS机不正规导致的，说不定换台正规POS机就能正常交易了。当然，也有可能消费的商家本身就处于风险行业，甚至是在被银行业禁止的范围内（比如房地产、批发、股票基金、投资理财等等）。

4、广发卡特定商户限制交易解除方法有通过换商户、换POS机刷卡消费、签约广发荟或者选择线上支付。广发银行信用卡特定商户限额并不是对用户的风控，而是系统自动对商户的风控。值得注意的是，广发银行特定商户限额人工是无法解除的，只能等系统解除了对该商户的风控后再次消费刷卡。

5、被系统拦截！怎么办？这是因为银行有风控，该交易存在风险，自然就拦截了。如果该笔交易存在违规交易，例如套现、pos机器有问题等，银行的风控系统关注到会给予暂时管控，不允许继续交易。合理使用卡，增加消费次数，消费频率和多样化。即使需要现金，该卡的金额也应更灵活，不可整数大额一次性刷出。

6、注意每期刷卡额度虽然多刷卡可以使卡片变得活跃起来，但是还是要注意每期的刷卡额度，不要期期刷爆，尽量是使用额度的70%，不要太多也不要太少。与银行沟通后即可恢复哪些行为会导致出现信用卡提示风险交易？账户存在风险。