央行决定下调存款准备金率0.5个百分点，对商业银行有何益处

央行决定下调存款准备金率0.5个百分点，对商业银行有何益处

元旦这一发降准，央妈直接释放出8000多亿的流动资金。商业银行将受到正面的利好影响！

用“小学生化”的语言来讲，主要体现在以下几个方面：

第一，中小民营银行将会获得大量的资金，而且这部分资金可以用来支持中小微企业的融资创业。这样，对于中小微企业，有更多的资金可以用于公司的周转，对我国的中小微企业是莫大的福利，我想各个中小微企业主应该感谢这个时代的馈赠，2020年开了个好头。

第二，商业银行的资金压力将会得到有效缓解，临近年底，各家商业银行的资金多多少少都会受到一定的影响，在这次央妈的大红包发放之后，商业银行在资金流动方面将会得到有效的缓解，这个也是央妈逆周期调控的有效手段。

第三，对于商业银行的贷款情况也会得到有效的调整，在利率市场化的大环境下，随着银行的资金变多，那么市场化利率有可能会进一步降低，市场上对于贷款的需求增进一步增加，从而对商业银行来讲是另外一种利好。

综上，央行下调的存款准备金率，释放出了8000多亿资金，对于商业银行来讲，简直就是天降红包，无论从商业银行的收入还是商业银行的业务调整，都会得到更多的调整空间。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

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央行全面降准0.5个百分点，对商业银行来说，会产生以下影响：

1、充实商业银行体系流动性。

此次全面降准，将释放长期资金约8000多亿元，有效增加金融机构支持实体经济的稳定资金来源。

2、有效降低银行拆借资金成本。

2019年以来，央行稳健的货币政策一直没有改变，不搞“大水漫灌”的指导思想也没有发生变化。近期央行连续几天停止了逆回购操作，临近年关前后，市场流动性保持合理充裕，特别是近几日，银行拆借利率市场出场破1%的情况，说明流动性当前较好。

昨日拆借利率大涨0.74BP，由于财年末尾，财政入库资金较大，据估计，2020年一季度资金缺口达2.8万亿元。这种情况必然会增加银行拆借利率上升，1月6日，央行全面降准0.5个百分点，将大大缓解市场流动性趋紧的局面，从而促进银行拆借利率维持在低水平状态。此次降准可降低银行资金成本每年约150亿元。

3、加大银行对实体经济的支持力度，实体经济融资成本会下降。

根据2019年来国家货币政策指导思想，精准扶持中小微企业，缓解实体经济融资难融资贵的问题，防止信贷资金及信托资金违规流入楼市，已经得到较好体现。

此次央行全面降准，也符合积极运用降准资金加大对小微、民营企业的支持力度。在此次全面降准中，城市商业银行、服务县域的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社和村镇银行等中小银行获得长期资金1200多亿元，有利于增强立足当地、回归本源的中小银行服务小微、民营企业的资金实力。

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法定存款准备金制是央行调节货币流通市场的工具之一，各商业银行应缴存款项目的金额，按央行的缴存比例如数缴存，央行下调存款准备金，商业银行增加了流动性，同时增加了信贷资金，商业银行缴存央行存款准备金利率是没有商业银行贷款利率高，存贷利差是商业银行利润的重要来源之一，央行下调存款准备金各商业银行最大的益处是，减少了经营成夲，增加了利润收入来源。

央行降准本来是对银行算是利好的，这是最直接受益的行业，银行的盈利是来自于两个方面 ，第一是利差提高，那么赚的钱也自然是更多；第二是规模做大，把资金效率提高。

本次降准就是有助于帮助银行把规模做大，央行降准的实质是银行可以用来贷出去的资金更多了，那么自然是可以把资产规模做大的，在利差不变的情况下，银行的盈利自然是要提高的，所以，降准对银行是有好处的。

不过从股市的反应来看，市场的反应并不强烈，在1月1日央行降准后的第二天1月2日，也是降准后的第一个交易日，银行板块的涨幅只有0.94%，甚至都低于指数的涨幅，而到了1月3日，也就是降准后的第二个交易日，银行板块的涨幅是-0.33%，比指数的跌幅还要大，所以从资本市场来看，市场并不是太看好这次降准对银行业的利好。说白了资本市场不认账。下图是银行板块最近几天的走势图。

银行真正的利好是什么？

其实影响银行盈利的还有第三个因素，那就是坏账率，其实银行的估值上不去，很大的一个原因也就是坏账率的存在，银行和其他行业不同的地方在于，其他行业赚钱了就是赚钱了，但是银行一但坏账率，那么之前的盈利可能都没了，但是坏账的产生有时候就是成批的。回忆一下银行业改制之前的情况，当时基本已经破产的情况，最后剥离了，还成立了四大资产管理公司，然后才转好，享受了十几年的好时光。

但是当时真正让银行变好的根本原因并非是坏账的剥离，而是因为后面的经济的腾飞，实体经济的健康发展，实体经济的盈利能力不断增强，企业才愿意融资，才能够融资后还得起钱，所以这个才是银行盈利的第三个根本原因。

那就是要实体经济赚钱。

央行决定下调存款准备金，对商业银行来说肯定是大利好哦。直接的利好就是降低银行资金成本，增加可放贷资金额，不是整体提升了利润总额了。截止目前为止，从去年到今年已经两次降准了。

银行都这么赚钱了，为什么国家此次降准还让他们继续多赚钱呢？其实国家有着一番苦心呢，希望引导银行支持实体经济的稳定资金供给，推动解决小微企业融资难，融资贵的问题。整体来说这叫落实普惠金融定向降准，扶持民营企业和小微企业融资。

其实此次降准已经有了预期，在12月23日，领导在成都考察时，就暗示国家将进一步研究采取降准和定向降准再贷款和再贴现等多种措施，扶持小微企业融资。为什么此次对银行的利润是个大大利好呢？

1.现在商业银行无论是从市场吸收存款，还是从金融市场融资，一般来说需要支付的成本或利息都要高于存放于人民银行的法定存款准备金支出，此次降准就是释放了法定存款准备金流动性。据估计可以释放资金8000多个亿，整体银行业成本可以下降120亿到260亿左右。

2.银行资金成本下降，将激励银行向实体经济贷款时下调利率。这就传导到了实体经济，进一步降低融资成本，扶持自身发展。目前在上一次降准的影响下，我们可以看到LPR走势一路走低。

3.降准在降成本的同时也增加了商业银行的可贷资金来源。资金面进一步宽松。解决贷款难的问题。

央行方面预计，此次降准每年可降低银行资金成本150亿元，对整体银行业提升盈利增速约0.6%，银行业全部受惠啊。

使此次降准在1月6号开始，正好是在春节前缓解了用钱难的流动性问题，是不是可以将社会债务危机做一定的缓释作用呢？降准对缓解个人负债危机有用吗？大家可以思考。

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下调存款准备金0.5个百分点，对商业银行有没有什么益处？

这个很显然是有益处的，因为你要明白降准是什么意思。

银行他存的一部分钱，他必须拿出来存款的百分之多少放到中国银行里面去。这部分钱放到中国银行之后就不再被各个银行所使用。也就是说这部分钱是没法拿出去放贷的。

现在降低了存款准备金那意味着，拿到中国银行里面的那部分钱明显是变少了，也就意味着银行它可以贷，出去的钱变多了。…

举个简单的例子假如说商业银行它原来可以带出去的钱大概是2000亿，假如它的利率是6.5%也就意味着，他可以在贷款上赚个130亿。

而现在他可以放贷出去的钱比2000亿会多起来，假如说达到了3000亿。那么按照原来的利率假设是6.5，那么意味着它在贷款上可以赚个195亿。

无形中他就赚了65个亿。

那么你这样可以算一下，降准是不是对商业银行有好处？