换汇为美元的话，现钞和现汇有什么区别，只为保值哪个更合适

换汇为美元的话，现钞和现汇有什么区别，只为保值哪个更合适

作为银行人，我很高兴与你分享所了解的外汇常识。本题与银行的个人结售（购）汇业务有关，让我们先了解一下这个业务，然后再聊一聊现钞和现汇在什么情况下没区别、在什么情况有区别。

银行结售汇业务是指银行为客户办理的人民币与外币之间的兑换业务。结汇是指客户将外汇卖给银行。售汇是指客户向银行购买外汇，从银行角度来说，是售汇，从客户角度来说，是购汇。

当你在银行办理购汇时，你购买现汇与现钞价格是相同的，因为银行向客户报出的现汇卖出价与现钞卖出价相同。如果你将外汇在银行存款，现钞和现汇存款利率也是相同的，此时现钞和现汇对你来说没有什么区别。

也许某一天你急需人民币，可能要卖掉一部分外汇，当你在银行办理结汇时，你卖出现汇与现钞价格就不相同了，因为银行从客户买入现钞所出的价格低于买入现汇的价格，也就是说你卖出现钞价要低于卖出现汇价，此时现钞和现汇对你来说就有明显的区别了。

关于现钞和现汇保值哪个更合适？这个没有这么简单，需要根据个人的资产情况进行合理配置，一般个人资产配置有银行储蓄、国债、理财、基金、保险、股票、黄金、外汇等诸多产品可选，同时要充分考虑到产品风险等因素。

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现钞现汇对个人来说区别不大，只是在汇率上有一点点差别。对银行来说，因为外汇仍然是管制的，外汇现钞需要统一上缴，这需要时间和成本，所以汇率会低一点。

但是以保值为目的换美元的话，能不能达到目的就很难说了。

首席投资官评论员董岩：

我想首先我们要先把现钞和现汇的区别将明白大家才能知道其中的区别，什么时候应该购钞什么时候购汇。

现钞账户是指境内居民个人持有的外币现钞存款帐户。现汇是居民个人由境外汇入的外汇或携入的外汇票据。其实从概念上来看很多人还是不太理解，通俗的来说就是现钞账户里的钱再存进去前是以现金形式存在过的，现汇账户是从国外汇入的，或者在国内还成现汇之后从来没有取出来过的外币。

从在国内银行的兑换的角度来说，银行兑换外币的时候有四个价格是我们要注意的，分别是现汇买入价、现钞买入价、现钞卖出价和现汇卖出价。银行价格的买入是指把外币从个人手中购回，也就是大家用外币换人民币的时候的价格；卖出是指银行把外币卖给个人，也就是大家拿人民币兑换外币的时候应该看的价格。

那么我们什么时候应该兑换现汇什么时候应该兑换现钞呢？比如我们家有孩子在外读书需要汇一笔学费、向海外的家人朋友汇款的时候、因为贸易产生的交易或者购买外币理财等，只要我们不需要纸质的货币那么只需要在账户间划转的话现汇就可以了。汇款费用的角度讲如果你因为向国外汇款而兑换了现钞的话，那么在汇款的时候银行就要把现钞账户转换成现汇账户中间还会有钞变汇的差价，这个费用也是很客观的。

什么时候我们需要购入现钞呢？比如我们去国外旅游需要一些用纸币消费的场景的时候可以适当的兑换一些外币现钞携带，一般会用在给服务人员消费，付餐饮或者超市购物的费用等场景。

而且还有一点最主要的就是银行现钞的买入价和现汇的买入价之间是有差距的，一般现汇的买入价会比现钞的买入价高一些，比如100美元兑换成人民币我们拿今天2018年9月14号的价格来计算，100美元现钞兑换成人民币比100美元现汇兑换成人民币要少兑换5.56元人民币，对于投资保值的角度来讲显然现钞兑换价格是不划算的。

所以说如果是为了保值的话或者做一些外币的理财投资的话那么直接兑换成现汇就可以了，没有必要兑换现钞。如果是出国旅游需要少量的现金的话可以兑换现钞。